2020年第一季度反洗钱处罚分析

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来源与作者：徵悠咨询Accoliance，本文仅代表作者个人观点，经授权转载

截至2020年04月15日，徵悠咨询对中国人民银行官网发布的2020年第一季度反洗钱处罚信息统计分析。

本文从处罚原因、金额、时间、行业及地区分布等角度，与去年同期一季度数据对比的基础上，分析监管反洗钱处罚动态。

总体情况

2020年第一季度，位于18个省份的中国人民银行38家总分支行共对93家义务机构[1]及相关责任人开出94笔罚单。

处罚金额共计1.83亿元：

• 单位处罚金额1.785亿元

• 个人处罚金额488.15万元

• 被处罚人数162人[2]

• 双罚比例高达96.81%

对比2019年第一季度，双罚比例明显上升，在几笔创纪录的千万罚单的“推动”下，整体处罚力度涨幅明显：

• 处罚金额上升397.04%

• 处罚笔数上升51.61%

• 双罚比例上升11.41%（19年第一季度为85.4%）

对比同样是罚单公布集中区的上一季度（2019年第四季度），受疫情影响，罚单总数下降，但单笔罚单处罚力度显著提升，央行深圳中心支行在本季度签发6159.5万元的反洗钱罚单，整体处罚金额和双罚比例明显上升：

• 处罚金额上升71.45%

• 处罚笔数下降65.69%

• 双罚比例上升5.93%（2019年第四季度为90.88%）

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[1]义务机构统计口径：同一机构的各分支公司单独核算统计。

[2]处罚人数统计口径：罚单中未说明实际人数的，以估计数字1人统计在内。

罚单金额TOP1仍然为支付机构，与前几季度相同，但罚单金额显著上升；两家银行机构被罚金额位列其后，证券机构也首次破千万。

注：部分处罚金额含综合处罚其他项目金额

人民银行发布的处罚信息中，第一季度总体处罚形势可总结如下：

• 较前几个季度，双罚比例已逾95%，基本实现单位与个人并罚

• 处罚金额延续2019年第四季度的罚单井喷式上涨模式，季度处罚金额再创新高，单笔罚单最高金额在不断刷新

• 单笔平均处罚金额呈翻倍式增长，即使排除本季度TOP3的巨额罚单影响，单均罚单金额依然达到87万元（2019年第四季度为39万元），自2019年以来连续上升趋势明显，且超过100万元罚单占比逼近20%
  

• 本季度惊现中国反洗钱史上最大罚单（6159.5万），金额向国际监管机构公布大额罚单规模靠齐
  

• 从罚单和金额上看，银行仍然是接受检查和处罚的重点机构，支付机构已稳居榜单第二名

处罚分布情况

原因分析

注：

[1]部分罚单涉及多个处罚原因均进行重复统计

[2]"违反反洗钱规定"包括违反有关反洗钱规定的行为、违反《中华人民共和国反洗钱法》相关规定、违反反洗钱业务管理规定等总体性处罚原因。

“客户身份识别”仍为本季度最主要的处罚原因，金额达到16724.75万元。值得注意的是，“为身份不明客户提供服务或发生交易”罚单数仅9笔，但金额已逼近“客户身份识别”（62笔）罚款额，是处罚原因中的“重灾区”。

关于“如何界定身份不明的客户”[注]：

• 商业银行：存量对公客户工商已注销，此类客户主动发起交易后仍为其服务；

• 证券机构：客户早期使用其他证件如旧版护照、旧版港澳通行证等证件办理证券账户，证件更新版本失效后，此类客户主动发起交易后仍为其服务；

• 支付机构：特约商户或开立账户的单位客户在工商网站不存在、该单位客户与工商网站某单位极其相似、单位客户已工商注销，此三类客户主动发起交易后仍为其服务。

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[注]此处援引参考道琼斯风险合规：《观点|反洗钱行政处罚重灾区：金融机构与身份不明的客户进行交易》，作者刘丽洪。

金额分析

对比2019年第四季度，20-40万依然是最主要的单笔处罚金额区间。2019年四季度共274笔罚单达成破亿“成就”，2020年一季度仅94笔罚单已接近两亿，大额罚单（100万元以上）的出现频率在一季度明显上升，500万以上的罚单存在5笔，1000万以上的罚单存在4笔。

月份分布

注：部分处罚金额含综合处罚其他项目金额

2020年第一季度月份处罚金额分布上，2月（45笔）与3月（25笔）处罚金额持平。从以往来看，12月与1月为罚单的爆发期，但今年可能受疫情影响，大额罚单集中于2月和3月，其中2月包含3笔千万罚单（1027万，1843.5万，2405万），3月包含1笔历史最大处罚金额罚单（6159.5万）。

行业分布

注：部分处罚金额含综合处罚其他项目金额

总体上，处罚涉及行业变化不大，银行与支付机构占比基本持平，两者合计处罚金额占比均超过90%。

延续了上一季度的分布情况，支付行业监管明显更为严格，处罚金额占比由2019年四季度的18%剧增到42.5%，与排名第一的银行业差距明显缩小；另一方面，保险行业的处罚力度有所降低，证券行业处罚力度有较小提升。财务公司、金融租赁公司等性质公司虽然处罚金额占比较小，每年平均有4-5家接受反洗钱处罚。

注：1、部分处罚金额含综合处罚其他项目金额

       2、农信机构包括农村信用联社、农村商业银行

• 银行业机构：

  1、农信机构在本季度处罚笔数最多，但处罚力度不及其他股份制商业银行，股份制商业银行以13笔罚单占据银行业第一季度处罚金额的58%。

  2、农信机构与六大行的处罚金额相差无几，但六大行处罚笔数比农信机构少10笔，故对于六大行的处罚力度更强。

  3、本季度还处罚了两家外资银行，此前较少出现。

• 保险业机构：本季度反洗钱处罚机构均为寿险。

地区分布

2020年第一季度，共计18个省份的38家人民银行总分支机构行使了反洗钱行政处罚权。随着罚单数量的大幅增加，相比于上一季度（26个省份），受到处罚的地区分布范围减少，但处罚金额反增，从侧面反映反洗钱罚单平均罚款额在明显上升。

在出现反洗钱罚单的18个省份中，处罚金额TOP3为：

• 北京：7笔，总金额6930.1246万元

• 广东：9笔，总金额6768.8万元

• 福建：22笔，总金额815.6万元

注：部分处罚金额含综合处罚其他项目金额

结语

总体来看，开年以来几笔创纪录的罚单接连公布，处罚上限不断刷新，本季度支付和银行业的处罚TOP1都迎来了交替更新。

虽然处罚笔数环比上一季度的年末爆发式增长明显下降，但百万罚单数的增加，使得在2020年第一季度总体处罚力度较2019年第四季度有增无减。

回顾本季度国内外时事要点：

• 国内方面，新冠疫情发生后，人民银行反洗钱局紧急响应中央，要求加强疫情防控期间的监测分析和反洗钱调查工作，及时完成向FATF提交中国第一次后续评估材料的工作，调整监督方式，为义务机构提供政策支持和窗口指导；中期协修订期货公司互联网开户规则；银保监会发布防范不法人资利用疫情发布虚假信息诈骗风险提示；反洗钱工作部际联席会议第十次工作会议在京召开；《反洗钱法》修改工作正式启动。

• 国际方面，FCA成为英国新的洗钱和恐怖融资监管机构；FATF第三十一届全会第二次会议召开，高风险国家（地区）名单更新；欧盟更新避税黑名单；包括新加坡、俄罗斯、韩国在内的多国起草或修订加密货币法案。

2020年对于反洗钱人来说较为特殊，疫情的爆发促使了线上办公与交流讨论，工作与交流的方式在改变，不变的是反洗钱人对反洗钱工作的重视与不懈。在疫情期间我们迎来了《反洗钱法》修改工作的正式启动，这是监管机构对做好反洗钱工作的决心，对于各义务机构来说，反洗钱罚单已历历在目，提高反洗钱工作的重视程度迫在眉睫。

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注：

1、本文涵盖的罚单数据除反洗钱专项处罚外，还包括包含反洗钱内容的综合处罚。

2、处罚数据统计基于作出处罚时间在2020年1月1日至2020年3月31日期间的罚单信息。

3、对于多个罚单涉及同一机构及其个人的并作同一罚单统计。

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正文完

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